Во время совещания президента России Владимира Путина с правительством глава Центробанка Эльвира Набиуллина отчиталась о разработке цифрового рубля.
Глава регулятора напомнила, что в 2021 году ЦБ опубликовал концепцию, которую обсудил с участниками рынка, с заинтересованными министерствами и ведомствами, с экспертами. По ее словам, в конце 2021 года уже был создан прототип платформы цифрового рубля, в 2022 году построена сама платформа и в 2023 году сдал ее в промышленную эксплуатацию.
«То есть инфраструктуру, а это полностью наша разработка, мы создали в короткие сроки, фактически за два года. Эта платформа построена на так называемой гибридной архитектуре, сочетает и преимущества централизованной системы, и технологии распределенных реестров, блокчейн. На этой платформе граждане и юридические лица смогут открывать цифровые кошельки, на которые будут зачисляться цифровые рубли», – сказала Набиуллина.
Она уточнила, что оператором платформы выступает Банк России и он несет обязательства перед пользователями за операции с цифровым рублем, за сохранность средств в цифровых кошельках. Все эти операции, остатки средств в цифровых кошельках будут защищены банковской тайной точно так же, как обычные банковские счета.
«В прошлом году мы проводили тестовые операции с 13 банками, – добавила глава ЦБ, – В августе мы начинаем пилотирование операций с реальными цифровыми рублями уже с участием клиентов этой пилотной группы банков. К этому этапу мы можем перейти благодаря принятию закона о цифровом рубле, его приняла Госдума, и сегодня – Совет Федерации».
Руководитель ЦБ отметила, что цифровой рубль является третьей, дополнительной формой национальной валюты – наравне с наличными и безналичными. Все три формы будут равноценными, то есть один цифровой рубль равен одному наличному, одному безналичному. Он дополняет уже существующие платежные инструменты, которыми страна пользуется сейчас. Это будут средства для платежей и переводов, то есть вклады, кредиты в цифровых рублях не предусмотрены.
«Какие новые возможности он дает? Во-первых, мы приняли решение, что операции с цифровым рублем для граждан будут бесплатными. Люди смогут переводить цифровые рубли без комиссий. Сейчас бесплатные переводы гарантированы до 100 тысяч рублей в месяц через систему быстрых платежей, но за суммы свыше этой суммы банки берут комиссии. Использование цифровых рублей будет абсолютно добровольным, то есть каждый человек будет сам, исходя из своих предпочтений, потребностей, решать, чем именно платить – наличными, безналичными или цифровым рублем точно так же, как сейчас люди выбирают, как получать зарплату, как платить в магазине – наличными, картой или через систему быстрых платежей», – пояснила Набиуллина.
Цифровой кошелек можно будет открыть через мобильное приложение банка, где у человека есть счет, но пополнить кошелек, совершить перевод, оплату в цифровых рублях можно будет через приложение любого банка, не обязательного того, через который открывается кошелек. То есть у человека появится возможность удобнее распоряжаться своими деньгами, не зависеть от тарифной политики банка.
Пополнить цифровой кошелек со своего счета в банке можно будет на 300 тысяч рублей в месяц – речь идет именно о таком лимите, никаких других лимитов нет. При этом переводить другим людям цифровые рубли, получать переводы можно без ограничений на любые суммы и без комиссий. Это повысит конкуренцию среди банков: они будут активнее бороться за деньги клиентов, создавать новые инновационные сервисы, развивать свои программы лояльности.
Цифровой рубль даст и новые возможности и для бизнеса. Бизнес сможет экономить на приеме безналичных платежей. Плата за прием в цифровых рублях по всему кругу товаров и услуг для продавцов будет в разы ниже, чем сейчас эквайринговая комиссия – всего 0,3 процента.
«Нас – Вы помните – много раз просили ограничить комиссии за карточные платежи. Мы знаем, что такие ограничения ломают бизнес-модели банков, и в конечном итоге страдают потребители, потому что банки сокращают программы лояльности, снижают кэшбеки, вводят дополнительные комиссии, поэтому мы не хотим, чтобы издержки бизнеса просто переносились на граждан», – сказала глава ЦБ.
Многие страны сейчас создают свои национальные цифровые валюты, и в платформе цифрового рубля изначально заложена возможность трансграничного международного взаимодействия. Здесь возможны два сценария. Первый – это взаимодействие российской платформы и платформы цифровой валюты другой страны. Второй – создание общего центра расчетов, к которому могут подключаться платформы цифровых валют разных стран. Оба варианта сейчас обсуждают с теми странами, кто готов участвовать с РФ в этой работе.
Однако сначала предстоит тестирование цифрового рубля. Центробанк начнет с базовых операций и потом, в следующем году, будет расширять на другие операции, в том числе и дальше: платежи, например, в одно касание с технологией NFC, тестировать позже будут и переводы между юридическими лицами, планируем расширять использование смарт-контрактов с цифровыми рублями.
«Это пилотирование нам очень нужно, чтобы провести настройку всей системы, проверить ее бесперебойность. Кстати, система создается с учетом самых высоких требований к информационной безопасности, и только тогда, когда мы убедимся, что все гладко работает, примем решение о дополнительном масштабировании цифрового рубля. По нашей оценке, это может произойти, начиная с 2025 года. Естественно, чтобы цифровой рубль вошел в нашу повседневную жизнь, потребуется несколько лет, как в свое время это было и с банковскими картами, и потом с системой быстрых платежей.
Мы, конечно, будем продолжать развивать и привычные платежные инструменты. В этом году мы по наличным планируем представить банкноты нового дизайна по одной тысяче, пяти тысячам рублей. Будем дальше развивать и платежную систему карты «Мир», и систему быстрых платежей, в том числе собственную программу лояльности. Еще раз подчеркну, что мы хотим дать гражданам и бизнесу возможность выбора между разными инструментами платежей и расчетов. С цифровым рублем выбор станет шире.
И в завершение отмечу, что с запуском цифрового рубля Россия станет одной из первых стран, у которых есть и национальная цифровая валюта, и национальная система платежных карт, и своя система быстрых платежей, и своя альтернатива SWIFT – Система передачи финансовых сообщений. И мы будем продолжать внедрять выгодные, удобные сервисы для граждан, бизнеса и государства», – подытожила Набиуллина.
По материалам Официального сайта Кремля