В удивительное время живем: не верь ушам своим, не верь глазам своим, вообще никому не верь и семь раз отмерь, прежде чем один раз купить. Особенно если предлагают что-то «на очень выгодных условиях».
Именно в такую «выгодную» историю чуть не вляпалась на днях я сама. Спасибо профессиональной привычке проверять всю информацию, которая вызывает хотя бы тень сомнения.
Итак, обо всем по порядку. Как мы чуть не купили машину втридорога и почему стоит ОЧЕНЬ тщательно выбирать автосалон, если вы тоже захотите стать водителем.
Сейчас или никогда
Решили мы обновить семейный автомобиль. Старый вполне себе пригодный, но нужна модель попрактичнее и повместительнее. Промониторили рынок и решили, что Lada Largus Универсал на 7 мест вполне подходит и по цене, и по техническим характеристикам. Поддержка отечественного автопрома опять же! Осталось найти подходящий автомобиль.
Забиваем в Яндекс «Купить Лада Ларгус в Донецке» и в первой пятерке ссылок находим отличный вариант – новенький «Ларгус» без пробега, правда 2022 года выпуска. Цена отличная – по нижней границе рынка.
Понравившийся автомобиль оказался товаром одного из крупных ростовских автосалонов, что мы тоже посчитали преимуществом.
«В салоне ведь покупать надежнее, чем с рук», — подумали мы. Увы, нет.
Форма сайта, продуманного до мелочей и сделанного очень профессионально, предлагала заполнить заявку на обратный звонок.
Через 20 минут нам перезвонили. Заинтересовавший нас «Ларгус» есть в наличии, заверил консультант Федор. А еще сказал, что покупать нам его выгоднее в кредит, чем за наличку. Разница в цене существенная. При покупке за наличку авто стоит 1,2 млн рублей. В кредит – 851 тысяча рублей.
На вопрос, что это за аттракцион невиданной щедрости, Федор невозмутимо вежливо ответил, что «действует государственная программа, направленная на поддержку отечественного автопрома и именно она дает нам скидку в размере 20% стоимости авто». Плюс скидка автосалона, поскольку он является официальным дилером.
Сомнений наших эти слова не развеяли, и тогда Федор пустил в ход железный аргумент – ликвидация склада! Автомобиль хоть и без пробега, но по факту не новый – 2022 года выпуска.
«Все официально, вы ничем не рискуете, — убеждал нас Федор. – Но успеть надо до 8 июля, потом программа прекращается».
Беги, Федя, беги!
Жизненный опыт уже в этот момент не просто подсказывал, а кричал: это мошенники! Но где-то глубоко мой внутренний оптимист неуверенно шептал: а вдруг повезет, вдруг правда госпрограмма? Плюс уже включился профессиональный интерес: чем же весь этот спектакль закончится и на чем эти мошенники кидают людей?
Ради эксперимента соглашаюсь. Федор запросил личные данные (на этом этапе только ФИО и место работы) и якобы отправил заявку в банк на выдачу автокредита. Где-то через полчаса звонок, якобы от представителя Росбанка:
«Вам предодобрен кредит на 1 миллион 200 тысяч рублей. В пределах этой суммы можете выбрать любой автомобиль в салоне, который является нашим партнером».
На просьбу сбросить в мессенджер в письменном виде условия кредита, «менеджер» неожиданно замешкался и сказал, что все подробности расскажет консультант автосалона.
Вот здесь закрались не просто сомнения, а конкретный вопрос: почему условия кредита мне будет озвучивать менеджер автосалона, а не представитель банка, который собирается дать мне деньги?
К этому моменту меня уже взяли в оборот и шансов выскользнуть из цепких лап автосалона практически не было. Следом перезвонил все тот же Федор. Началось самое интересное.
— Кредит вам одобрен под 3,9% годовых. Можете взять машину как с первоначальным взносом, так и без него сроком до 7 лет. Можете также сдать свою машину в трейд-ин в качестве первоначального взноса, и тогда сумма переплаты будет меньше, — все так же невозмутимо нагло врал Федор.
К этому моменту я уже сознательно включилась в игру, очень хотелось разоблачить Федора вместе с его автосалоном.
На вопрос, что за беспрецедентно низкая процентная ставка (таких просто не существует), Федор продолжал гнуть свою линию про господдержку. И здесь, надо отметить, льготные программы господдержки в сфере автокредитования действительно существуют. Но для определенных категорий граждан (это я узнала позже сама, изучив информацию в открытых источниках). О том, что надо соответствовать каким-то требованиям, Федор умолчал и наличие каких-либо льгот лично у меня не уточнял.
«Приезжайте, гарантируем, что вы купите автомобиль на условиях, которые я вам озвучил!», — Федя был непоколебим и назначил нам встречу на пятницу. Рекомендовал не откладывать покупку, поскольку после восьмого июля «акция» закончится.
На кону – миллион. Или два
Пришлось потратить целый день, чтобы найти нужную информацию о черных схемах автодилеров в интернете и дозвониться в банк и официальному представителю «Лада» с целью проверки информации. Все-таки рисковать миллионом не хотелось.
Первым делом позвонили в Росбанк, менеджер которого нам якобы звонил накануне. Поскольку автосалон запрашивал мои личные данные, банку было легко пробить по базе, поступала ли заявка на конкретную фамилию.
— Нет, на вашу фамилию в наш банк не поступало никаких заявок на кредитование, — ответил оператор. – Более того, никакие заявки на кредит по телефону мы не рассматриваем и тем более по телефону их не подтверждаем. Направить нам заявку вы можете только находясь уже непосредственно в автосалоне, с копией своих документов.
Вишенка на торте – с указанным автосалоном банк, который вчера «одобрил» нам кредит, не работает.
Когда я перезвонила Федору и сказала ему, что в банке о моей заявке на кредит ничего не знают, ответ был мгновенный:
«Так мы же от себя заявку отправляли, как от юрлица. А вам нужно будет у нас в салоне просто верифицировать свою личность».
Мда, интересно… Получается, что автосалон берет кредит на себя, раз заявку в банк на кредит отправляет от своего имени?
Обман и ничего личного
В подробности, которые я поведаю далее, поверить трудно. Их мне рассказал человек, который является экспертом в сфере автокредитования и лично сопровождает сделки, оберегая доверчивых потенциальных покупателей от мошеннических схем и финансовых рисков.
— Главная задача менеджера – заманить вас в автосалон, фактически это еще даже не менеджер, а сотрудник кол-центра, который производит первоначальную обработку клиента. Непосредственно в автосалоне вас возьмут в оборот уже настоящие профессионалы. Могут обманом изъять документы (например, под предлогом того, что их нужно отсканировать) и даже если вы в какой-то момент захотите остановить сделку, вас будут шантажировать тем, что не отдадут документы и все равно оформят кредит, или что процесс уже запущен и остановить его уже нельзя, — рассказывает эксперт по автокредитованию Андрей Лазарев.
В чем же, собственно, заключается главный обман и смысл схемы? В момент заключения сделки вдруг оказывается, что того самого автомобиля, который вы выбрали, в наличии уже нет. Его купили буквально 10 минут назад. Но есть почти такой же, но в другой комплектации или с дополнительным оборудованием, без которого приобрести авто нельзя.
Эти «дополнительные опции» могут увеличить изначально заявленную стоимость авто на 300-400 тысяч! И хотя по закону автосалон не может выставлять приобретение «допов» как обязательное условие для одобрения сделки, если вы все-таки проявите настойчивость и откажитесь от «допов», авто по остаточной стоимости вам просто не продадут. Аргументируют скорее всего тем, что авто в «нулевой комплектации», без «допов», в данный момент в наличии нет.
Второе – процентная ставка. Естественно, что о ставке в 3,9% не стоит даже и мечтать. Таких ставок не гарантирует даже Центробанк. Реальная ставка, которая будет прописана в кредитном договоре… а вот здесь, как повезет – от 15 до 25% годовых. А, может, и выше. Вслух об этом, конечно, не скажут. Все это будет прописано в кредитном договоре, который редко кто читает.
«Договаривались же на словах совсем о другой ставке! Разве так можно?», — сетуют потом обманутые, подписавшие договор клиенты.
Но, как говорится, фарш нельзя прокрутить назад. И загоняют себя счастливые обладатели авто в кредитную кабалу на 7 лет под бешеные проценты.
Но и это не предел. Черные дилеры идут на еще более наглые аферы – даже если вы вчитались в договор и сознательно подписались под 20% годовых, не факт, что потом лист договора с указанием процентной ставки не будет вырван и подменен на другой – со ставкой, например, 32%! И здесь полезный лайфхак: при подписании каких-либо кредитных договоров ВСЕГДА подписывайте каждую страницу в отдельности, чтобы ни одну из них не могли подменить.
Что делать, если в автосалоне у вас отобрали документы и откровенно шантажируют? Вызывать полицию. Самостоятельно из цепких лап профессиональных мошенников вы вряд ли вырветесь.
— Во многих кредитных договорах есть строка: «Все договоренности, которые были оговорены в устной форме, теряют силу в момент подписания этого договора». То есть все, что вам обещали менеджеры на этапе консультирования, — отменяется, — рассказывает эксперт по автокредитам. — При оформлении сделки иногда указывают в договорах процентную ставку в три раза выше озвученной ранее. А при отказе подписывать документы могут требовать неустойку в размере 20 % от стоимости авто.
На сайте автосалона в самом низу мелким шрифтом также есть сноска:
«Вся представленная на сайте информация, касающаяся стоимости автомобилей, носит информационный характер и не является публичной офертой. Для получения подробной информации обращайтесь в наш автосалон. Опубликованная на данном сайте информация может быть изменена в любое время без предварительного уведомления». То есть всему, что вы прочитаете на официальном сайте автодилера, по факту верить нельзя.
Федор тем временем продолжал настаивать на том, что вся озвученная им ранее информация об условиях покупки автомобиля является правдой. На уже открытые обвинения в том, что салон их – мошенник, заверял, что это не так и что мы можем приехать и убедиться в этом лично непосредственно в салоне.
В какой-то момент такая непоколебимая, уверенная ложь просто обескуражила… Где так учат врать? Чтобы окончательно положить оппонента на лопатки, пришлось потратить время и найти контакты действительно официального дилера «Лада» в Ростове-на-Дону.
Представитель компании подтвердил, что автосалон по указанному адресу в Ростове партнером официального представителя не является и занимается откровенным мошенничеством, причем по-черному.
— Выбранный вами автомобиль в зависимости от комплектации у официального дилера стоит от 1,2 до 1,5 миллиона рублей, и ни при каких условиях в автосалоне, который представителем дилера не является, не может стоит дешевле, — рассказал представитель официального дилера.
Программы господдержки действительно существуют, но попасть под них и соответственно получить скидку и льготный % можно при исключительных условиях и определенных требованиях (у каждого банка они разнятся).
Подобные истории на сайтах-отзовиках не редкость. Это говорит о том, что мошенничество приобрело уже массовые масштабы.
— Увидел рекламу, машины по отличной цене. Созвонился с менеджером, сказали, что мне одобрили кредит. Можно ехать. Машина в наличии. Каково было мое разочарование, когда оказалось, что вживую машины стоят в три раза дороже, чем на сайте! Вместо ранее одобренного банка начали активно навязывать другой и уже совсем под другую процентную ставку. А вместо ранее выбранной машины – другую, б/у – якобы на новую у меня не хватило кредитного лимита.
Я ехал в Ростов с территории ДНР, без машины уезжать не хотелось, преодолев такой путь. В итоге я уехал расстроенный и разочарованный машиной, которую мы все-таки приобрели, и банком. В итоге процентная ставка по кредиту выросла с изначально озвученной в 3,9% до 27%! Причем кредитные отделы озвучивают окончательную ставку непосредственно в момент подписания договора, — поделился своей историей Ярослав из Донецка.
Как себя обезопасить?
Если вы решили приобрести автомобиль, тщательно подойдите к выбору автосалона, находите действительно официальных проверенных дилеров.
Заявленная стоимость авто при покупке в кредит действительно может быть ниже, чем при покупке за наличные. Например, у официального дилера все тот же «Ларгус» можно купить за 1,5 млн руб. за наличку и за 1,25 млн руб. в кредит. Но! При покупке в кредит вы в итоге значительно переплатите по процентам (сумма будет зависеть от срока кредита и процентной ставки).
Заявленная на сайте черных дилеров низкая стартовая цена в итоге будет доведена до средней по рынку и превысит ее за счет навешивания в нагрузку «обязательных дополнительных опций», от которых нельзя отказаться. Кроме того, вас обяжут оформить полное КАСКО, которое тоже существенно удорожит покупку.
Если все-таки решились покупать авто в кредит, очень внимательно читайте каждый пункт кредитного договора, независимо от того, какие обещания вам давали до этого в устной форме.
Не верьте в низкие процентные ставки – их не существует.
Гораздо выгоднее покупать авто за наличку, несмотря на изначально заявленную более выгодную стоимость для покупки в кредит. При нехватке собственных средств иногда выгоднее взять кредит в банке деньгами, чем втягиваться в автокредитование с кабальными условиями банков и автосалонов.
В любом случае просчитайте все возможные варианты и выберите самый выгодный для себя, не на глаз, а путем математических расчетов: сколько и при каких условиях вы переплачиваете?
Не поддавайтесь манипуляциям типа: «Акция действует только сегодня или до завтра». Всегда проверяйте информацию и никогда не принимайте решение в спешке. Оно может обойтись вам слишком дорого, в самом прямом смысле этого слова.
В тему
Уголовное дело об обмане более 200 покупателей автосалонов рассмотрят в Ростове, сообщается на сайте Первомайского районного суда. Почти три года длилось расследование уголовного дела, которое было возбуждено в 2020 году на сотрудников двух ростовских автосалонов. На скамье подсудимых 14 человек. Все они в 2019–2020 годах работали в ростовских автосалонах кредитными специалистами, менеджерами и рекламщиками. Их обвиняют в организации преступного сообщества и участии в нем, а также в мошенничестве. В числе пострадавших значатся более 230 человек.
Елена ЧЕРНУХИНА, газета «Родина»